ஒவ்வொரு நபருக்கும் வெவ்வேறு நிதி தேவை உள்ளது. எனவே, ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் ஒரு தனித்துவமான முதலீட்டுத் திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளனர், அது உங்களின் மாதாந்திர வருமானத்திற்கான சிறந்த முதலீடாக மாறும்.
சில முதலீட்டாளர்கள் மொத்த தொகையில்(lump sum) முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்கள் முதலீடுகளில் தடுமாற செய்கிறார்கள். சிலர் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் திட்டத்தை (SIP) பயன்படுத்த விரும்புகிறார்கள். சில முதலீட்டாளர்கள் மூலதன வளர்ச்சியை (capital growth) நாடுகின்றனர், மற்றவர்கள் தங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து வழக்கமான வருமானத்தை பெற விரும்புகிறார்கள்.
பல்வேறு வகையான முதலீட்டாளர்களின் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்ய பல வசதிகள் நிதி நிறுவனங்களால் விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன. அத்தகைய ஒரு வசதி முறைதான் சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் திட்டம் (SWP) ஆகும்.
SWP மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிகவும் பிரபலமான மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களில் ஒன்றாகும். சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் திட்டத்தைக் குறிக்கிறது. அதாவது எந்த நேரத்திலும் அபராதம் அல்லது வரிச்சுமை இல்லாமல் உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கலாம்.
காலப்போக்கில் மாதமாதம் முதலீடுகளைச் செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது, அவர்களுக்குத் தேவைப்படும்போது அவர்களின் பணத்தை பெற முடியும்.
SWP நிதிகள் சிஸ்டமேட்டிக் சேவிங் திட்டங்கள் (SSPs) என்றும் அறியப்படுகின்றன. சிறிய தொகைகளை தவறாமல் முதலீடு செய்துவருவதன் மூலம், கூட்டு வட்டி காலப்போக்கில் அதிக பலனை தரும்.
இந்தியாவில் சிறந்த SWP மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்:
முதலில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் புகழ்பெற்றது மற்றும் பல ஆண்டுகளாக வணிகத்தில் உள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.
இரண்டாவதாக, நிதிக்கான இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானம் (risk-adjusted returns) மற்றும் அதன் சொத்து ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றை நீங்கள் பார்க்க வேண்டும்.
மூன்றாவதாக, இந்தக் குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட்டில் முதலீடு செய்வதற்கு ஏதேனும் கட்டணங்கள் உள்ளதா இல்லையா என்பதையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
வழக்கமான வருமானம் (Regular Income):
உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து வழக்கமான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் மட்டுமே SWP-ஐத் தேர்வு செய்யவும். மாதமாதம் பணம் எடுக்க விரும்பவில்லையெனில் எனில், மொத்தத் தொகை(lump-sum withdrawal) திரும்பப் பெறுவதைத் தேர்வுசெய்யலாம். மாதாந்திர SWP என்பது SWP-இன் பிரபலமான வடிவமாகும். மாதமாதம் எவ்வளவு தொகை பெற வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம்.
ஓய்வூதியம் (Pension):
உங்களுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டத்தைத் தொடர சிறந்த SWP மியூச்சுவல் ஃபண்டைப் பயன்படுத்தலாம். ஓய்வுக்குப் பின் மாத வருமானத்திற்கு, நீங்கள் விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் பட்டியலைத் தயாரித்து, ஓய்வுக்குப் பின் அதிலிருந்து SWP-ஐத் தொடங்கலாம். நன்கு திட்டமிடப்பட்டிருந்தால், ஓய்வுக்குப் பிறகு மாத வருமானத்திற்கு SWP ஒரு சிறந்த ஆதரவாக இருக்கும்.
வரி தாக்கங்கள் (Tax Implications):
வரி விதிப்பு என்பது ஒவ்வொரு வகையான வருமானத்திற்கும் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும்.
ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலும் நீங்கள் முதலீடு செய்த நிதியின் மூலதன ஆதாய வரிக்கு உட்படுத்தப்படும். எனவே, அது மூலதன ஆதாய வரியாக(capital gains tax) கருதப்படும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (12 மாதங்களுக்கும் குறைவானது) 15% ஆகவும், நீண்ட கால (12 மாதங்களுக்கு மேல்) மூலதன ஆதாயங்கள் 10% அதிகமாக இருந்தால் 10% ஆகவும் வரி விதிக்கப்படும்.
சந்தை நிலைமை (Market Situation):
இந்தியாவில் SWP மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் சந்தை நிலவரத்தை கருத்தில் கொள்வது அவசியம். சந்தை நன்றாக இருந்தால், முதலீடு செய்வதற்கு இது ஒரு நல்ல நேரமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் உங்கள் முதலீடு மதிப்பு அதிகரிக்கும் மற்றும் நீங்கள் ஆரம்பத்தில் செலுத்தியதை விட அதிக விலைக்கு விற்கலாம்.
இருப்பினும், சந்தை நன்றாக இல்லை அல்லது மந்தநிலை ஏற்பட்டால், முதலீடு செய்வதற்கு இது நல்ல நேரமாக இருக்காது, ஏனெனில் உங்கள் முதலீடு மதிப்பு குறையும் மற்றும் உங்களால் அதை விற்க முடியாமல் போகலாம்.
