இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மிதக்கும் விகித சேமிப்புப் பத்திரங்களின் (FRSBs) வட்டி விகிதத்தை 8.1% ஆக (அக்டோபர் 30, 2023 முதல் ஏப்ரல் 29, 2024 வரை) உயர்த்தியுள்ளது மற்றும் அதன் சில்லறை நேரடி போர்ட்டல் மூலம் சந்தாவைச் செயல்படுத்தியுள்ளது. அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான அடிப்படையான தளம், உயரும் வட்டி விகித சூழலில் இத்தகைய பத்திரங்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும் என்பதை அபாய-எதிர்ப்பு முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும்.
பணவீக்கக் கண்ணோட்டம் மேம்படும் போது வட்டி விகிதம் குறைய வாய்ப்புள்ள உச்சகட்ட வட்டி விகிதத்தில் நாம் இருக்கிறோம் என்பதை முதலீட்டாளர்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். எனவே, வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது, FRSB களின் கூப்பனும் குறையும். அத்தகைய சூழ்நிலையில், தற்போதைய வங்கியின் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் அல்லது சிறு சேமிப்புகள் ஐந்து வருட முதலீட்டு காலத்தில் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும்.
FRSB களின் பதவிக்காலம் ஏழு ஆண்டுகள் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல் அதிர்வெண் அரையாண்டு. குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை ரூ. 1,000 என்றாலும், இந்தப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான உச்ச வரம்பு எதுவும் இல்லை. தனிநபரின் விளிம்பு வரி விகிதத்தின்படி வருமானம் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும். கூப்பன் காலம் முழுவதும் மாறுபடும் மற்றும் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களின் (NSC) வட்டி விகிதம் மற்றும் 0.35% வீதத்தின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படும்.
வட்டி விகிதங்களின் உச்சம்:
Bankbazaar- இன் CEO Adhil Shetty, FRSB உறுதியான வருமானம், மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் இறையாண்மை உத்தரவாதம் கவனத்தைக் கவரக்கூடியதாக உள்ளது என்று கூறுகிறார். “இருப்பினும், தற்போதைய சூழலில், வட்டி விகிதங்களின் உச்சநிலையை தொடர்ந்து விகிதங்கள் குறையும். எனவே, NSC மற்றும் நீட்டிப்பு FRSB மீதான வருமானம் எதிர்காலத்தில் குறையும். நீங்கள் ஒரு மூத்த குடிமகனாக இருந்தால், இதேபோன்ற காலக்கெடுவின் உறுதியான வருவாயைப் பெற 7.5 முதல் 8% வரையிலான நிலையான வைப்புத்தொகையைப் பூட்டலாம்.
இதேபோல், செல்வ மேலாண்மை நிறுவனமான PersonalCFO.in இன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி சுஷில் ஜெயின் கூறுகிறார், முதலீட்டாளர்கள் வங்கி வைப்புகளில் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக கட்டணத்தில் லாக் செய்ய வேண்டும். “மிதக்கும் விகிதத்தில், நீண்ட காலத்திற்கு வட்டி விகிதத்தை நாங்கள் எதிர்பார்க்காததால், குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே அதிக வட்டி விகிதத்தை அனுபவிப்பீர்கள்,” என்று அவர் கூறுகிறார். 60 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மூத்த குடிமக்களைத் தவிர, முதிர்ச்சிக்கு முன் இந்த பத்திரங்களிலிருந்து வெளியேறும் விருப்பம் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இந்த பத்திரங்களை வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிறுவனங்களின் கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்த முடியாது, மேலும் அவை வர்த்தகம் செய்யவோ மாற்றவோ முடியாது.
மற்ற கவர்ச்சிகரமான நிலையான வருமான விருப்பங்கள்:
வட்டி விகிதங்கள் உச்சத்தை அடைந்துள்ளதால், ஆபத்து-தவிப்பதற்கு முதலீட்டாளர்கள் உச்ச விகிதங்களில் கிடைக்கக்கூடிய நீண்ட காலவரையறைக்கு பல்வேறு நிலையான வருமானங்களை பார்க்க வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் வங்கிகளால் தொடங்கப்பட்ட சிறப்பு FD களையும் பார்க்கலாம். இருப்பினும், இந்தத் திட்டங்கள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் வசதியை அனுமதிக்காது, மேலும் சில வங்கிகள் தங்களது சிறப்பு FD திட்டங்களுக்கு அதிக குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகையையும் அமைக்கலாம். வங்கிகள் 5 ஆண்டு நிலையான வைப்புகளுக்கு 6.5 முதல் 8% வரையிலான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக 5 ஆண்டு கால வைப்புத் தொகை 7.5% வழங்குகிறது.
மூத்த குடிமக்களுக்கு, சிறு நிதி வங்கிகள் 8.6% வரை வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. உண்மையில், மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டக் கணக்கு 8.2% வழங்கும் கவனத்தைக் கவரக்கூடிய விருப்பமாகும். ஒரு மூத்த குடிமகன் (60 வயதுக்கு மேல்) ரூ. 30 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம், லாக்-இன் காலம் ஐந்து ஆண்டுகள் மற்றும் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒரு முறை மட்டுமே நீட்டிக்க முடியும்.
ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதிக்கு (EPF) பங்களிக்கும் சம்பளம் பெறும் ஊழியர்கள், 8.15% வரியில்லா வருமானத்தைப் பெற, EPFக்கு கூடுதல் தன்னார்வ பங்களிப்புகளைத் தேர்வு செய்யலாம். அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படியில் 100% வரை VPFக்கு பங்களிப்பு செய்யலாம்.
